奇点财经表示，与上一代不同，对于现在的80、90、00后来说，呆呆地活到退休是一件危险的事情。

　　退休前存多少钱才能维持体面，因人而异。 按照国际标准，替代率为70%-85%，即到手的退休金不低于退休前工资的70%，生活水平不会显著下降。

　　21世纪以来，中国养老金连续18年上升，但养老金替代率下降，2020年不到50%。 根据国际劳工组织公布的《社会保障最低标准公约》，养老金替代率的55%是警戒线，如果低于55%，退休后的生活水平将大幅下降。

　　另外，随着需要供养的老人增加，收税的年轻人减少，人们的收入逐年增加，养老金替代率大概率持续下降。

　　于是问题不仅仅是养老金，而是自己准备多少钱。 fiderity instance提出了“退休储蓄的黄金法则”，即储蓄为当时年薪的9倍。 也就是说，光靠工资，从25岁开始每年收入的19%将用于储蓄。 在进一步细化的计划中，30岁的时候，存款必须是年薪的1倍，40岁是4倍，50岁是6倍。 所以，养老储蓄越早开始，就越轻松。

　　这个9倍的说法当然很粗暴。 你可以把自己平均每月的支出，加上增长率和通货膨胀率来计算。 但是，只有一个锚，一个具体的数字，才能更积极地准备自己。